Ugoda z parabankiem

Ugoda z parabankiem

–

Jeżeli masz chwilówkę w parabanku i od pewnego czasu nie jesteś w stanie terminowo jej spłacać, to zapewne trafiła już ona do firmy windykacyjnej, która zaczęła swojego działania na rzecz wyegzekwowania zapłaty chwilówki. W takiej sytuacji wiele osób słyszy propozycję „ugodowego załatwienia sprawy”. Brzmi to obiecująco – bo kto z nas nie chciałby spokoju i rozłożenia długu na małe raty?

Czasem same osoby zadłużone wychodzą pierwsze z propozycją do parabanku by zawrzeć z nią ugodę, chcąc przy tym zyskać czas na spłatę chwilówki i wynegocjować korzystniejsze warunki jej spłaty.

Problem w tym, że ugoda z parabankiem może być zarówno ratunkiem, jak i pułapką, która na lata przywiąże Cię do parabanku czy firmy windykacyjnej. Podpisując ugodę bez zrozumienia jej treści, możesz nieświadomie potwierdzić dług, którego już dawno nie powinieneś spłacać albo zgodzić się na warunki spłaty chwilówki, których nie jesteś w stanie zrealizować

 

Definicja ugody 

Ugoda z parabankiem lub ugoda z firmą windykacyjną jest szczególnym rodzajem umowy cywilnoprawnej, uregulowanej w art. 917–918 Kodeksu cywilnego. Jej celem jest zakończenie sporu wynikającego z braku spłaty chwilówki lub zapobiegnięcie jego powstaniu poprzez wzajemne ustępstwa obu stron. W praktyce oznacza to, że wierzyciel rezygnuje z części swoich roszczeń wynikających z chwilówki albo godzi się na wydłużenie terminu spłaty, a osoba zadłużona akceptuje dług i przyjmuje nowe warunki spłaty chwilówki, najczęściej jednak ostatecznie na pogorszonych warunkach kwotowych niż w umowie pierwotnej.

W przypadku chwilówek ugoda z parabankiem lub z firmą windykacyjną najczęściej przyjmuje formę:

• rozłożenia długu na raty,
• wydłużenia okresu spłaty chwilówki,
• umorzenia przez parabank części odsetek lub kosztów dodatkowych.

Na pierwszy rzut oka ugoda z parabankiem wydaje się więc atrakcyjnym rozwiązaniem – pozwala odetchnąć, zyskać czas i uniknąć sądu. W praktyce jednak zdarza się że zawarcie ugody generuje większe problemy niż brak terminowej spłaty chwilówki. Warto więc wiedzieć na co zwrócić szczególną uwagę chcą zawrzeć ugodę z parabankiem. 

Ugoda z parabankiem

Część instytucji pożyczkowych dopuszcza możliwość zawarcia ugody już na etapie bezpośredniego kontaktu z klientem. Niekiedy informacja o tej opcji znajduje się w regulaminie lub w samej umowie chwilówki. Jeżeli takich zapisów nie ma, klient może samodzielnie zwrócić się do parabanku z wnioskiem o rozłożenie zobowiązania na raty lub o przesunięcie terminu płatności chwilówki.

 

W praktyce, aby parabank zgodził się na ugodę, często konieczne jest przedstawienie dokumentów potwierdzających trudną sytuację życiową – np. świadectwa pracy w przypadku utraty zatrudnienia, czy zaświadczenia lekarskiego potwierdzającego chorobę, która powoduje brak możliwości terminowej spłaty chwilówki.

Im szybciej podjęte zostaną rozmowy, tym lepiej. Zawarcie ugody z parabankiem na wczesnym etapie pozwala uniknąć dodatkowych kosztów, odsetek za opóźnienie czy wpisów do rejestrów dłużników.

Ugoda z firmą windykacyjną

Zupełnie inaczej wygląda sytuacja, gdy dług został sprzedany i kontaktuje się z Tobą firma windykacyjna. Jej głównym celem jest odzyskanie należności wynikającej z niespłaconej chwilówki, dlatego bardzo często pierwszą propozycją, jaką usłyszysz, będzie właśnie ugoda.

 

Istota ugody w sprawie chwilówki

Ugoda z firmą windykacyjną najczęściej polega na rozłożeniu długu z chwilówki na raty, niekiedy na obniżeniu kwoty do spłaty (częściowym umorzeniu zadłużenia), rzadziej – na wydłużeniu okresu spłaty chwilówki.

Dlaczego windykatorzy proponują ugodę? Firma windykacyjna unika w ten sposób kosztów procesu i ryzyka przegranej w sądzie, a przy okazji uzyskuje od Ciebie pisemne potwierdzenie istnienia długu.

 

Ukryte ryzyka ugody z zawarciem ugody z firmą windykacyjną

Potwierdzenie długu – podpisując ugodę, przyznajesz, że dług wynikający z chwilówki  istnieje i że ma dokładnie taką wysokość, jaką wskazuje firma. Nawet jeśli kwota została zawyżona, po podpisaniu ugody będzie bardzo trudno to podważyć.

Brak przejrzystości kwot – firmy windykacyjne rzadko wyjaśniają, skąd wzięła się wskazana suma do spłaty. Skupiają się raczej na prezentowaniu niewielkich kwot do spłaty  chwilówek po rozłożeniu zadłużenia na np. 50 czy 100 rat.

Dodatkowe koszty i odsetki – w treści ugody często pojawiają się ukryte zapisy o odsetkach, które wcześniej nie były należne.

Klauzule przyspieszonej wymagalności – wystarczy, że spóźnisz się z jedną ratą zapisaną w ugodzie, a całość długu staje się natychmiast wymagalna wraz z kosztami procesu i egzekucji.

Sytuacje, kiedy ugoda z firmą windykacyjną będzie korzystna

Podpisanie ugody z firmą windykacyjną może okazać się korzystne, jeżeli:

• dług wynikający z chwilówki został potwierdzony prawomocnym wyrokiem lub nakazem zapłaty i nie wniesiono sprzeciwu w terminie,
• posiadasz stałe i pewne źródło dochodu, które pozwala na regularną spłatę rat chwilówki,
• dług jest zabezpieczony hipoteką,
• jesteś w stanie jednorazowo spłacić część długu i wynegocjować umorzenie pozostałej kwoty,
• to Twoje główne zobowiązanie, a pozostałe są niewielkie i łatwe do uregulowania.

W takich sytuacjach ugoda może dać czas i pozwolić uniknąć komornika.

 

Sytuacje, kiedy ugoda z firmą windykacyjną to pułapka

Są jednak okoliczności, w których podpisanie ugody jest wysoce niekorzystne:

• kiedy nie wiesz, czego dotyczy dług – firma windykacyjna nie przedstawia pełnej dokumentacji związanej z chwilówką i nie pamiętasz czy zaciągałeś takie zobowiązanie
• kwota w ugodzie jest zawyżona w porównaniu do faktycznej pożyczki,
• brak wyroku lub nakazu zapłaty – a firma windykacyjna proponuje ugodę z dużym umorzeniem (często chodzi wtedy o dług przedawniony),
• dług wynikający z chwilówki jest stary – sprzed kilku czy kilkunastu lat, co wskazuje na możliwość przedawnienia
• treść ugody z firmą windykacyjną różni się od ustaleń telefonicznych – np. w piśmie pojawiają się dodatkowe koszty,
• wierzyciel żąda „wpłaty na poczet ugody” jeszcze przed jej podpisaniem,
• presja czasu – propozycja ugody w sprawie chwilówki jest ważna tylko „do jutra” – to klasyczna manipulacja,
• nie stać Cię na spłatę rat chwilówki w zaproponowanej wysokości.

W takich sytuacjach ugoda z firmą windykacyjną może oznaczać jedynie dodatkowe problemy finansowe i potwierdzenie długu, którego nie trzeba już spłacać.

 

Wycofanie się z ugody 

Prawo dopuszcza możliwość uchylenia się od skutków ugody pozasądowej, ale tylko w ściśle określonych przypadkach:

• gdy treść ugody z firmą windykacyjną lub parabankiem jest sprzeczna z prawem lub rażąco krzywdząca dla jednej ze stron,
• gdy doszło do błędu co do stanu faktycznego (np. nieprawidłowa wysokość długu),
• gdy wystąpiły wady oświadczenia woli (np. podpisanie ugody pod wpływem groźby lub wprowadzenia w błąd).

Ugodę można zaskarżyć, dopóki postępowanie sądowe nie zakończy się prawomocnym wyrokiem. W praktyce jednak wycofanie się z raz podpisanej ugody z parabankiem jest bardzo trudne, dlatego zawsze należy dokładnie przeanalizować jej treść przed złożeniem podpisu.

 

Rozmowa z firmą windykacyjną w sprawie ugody

Nie potwierdzaj długu ustnie – w rozmowie telefonicznej ogranicz się do zdania: „Nie uznaję długu, proszę kierować sprawę do sądu”.

Nie płać „zaliczki na ugodę” – każda wpłata może być potraktowana jako uznanie długu i przerwanie biegu przedawnienia.

Sprawdzaj dokumenty – zanim podpiszesz ugodę, poproś o pełną dokumentację i porównaj ją z pierwotną umową z parabankiem.

Negocjuj przez pełnomocnika – profesjonalny adwokat lub radca prawny zabezpieczy Cię przed niekorzystnymi zapisami w ugodzie.

 

Podsumowanie

Ugoda z parabankiem lub firmą windykacyjną może być narzędziem pozwalającym na uporządkowanie spraw związanych z zaciągniętymi chwilówkami, ale wymaga dużej ostrożności. Z jednej strony umożliwia rozłożenie długu na raty czy umorzenie części zobowiązania, z drugiej – może stać się pułapką, w której osoba zadłużona nieświadomie potwierdza zawyżone zadłużenie.

Najważniejsze to nie działać pod presją czasu, nie podpisywać ugody bez analizy i nie potwierdzać długu ustnie. W wielu przypadkach, szczególnie przy starych i przedawnionych chwilówkach, lepszym rozwiązaniem jest odmowa ugody i oczekiwanie na ewentualny proces sądowy, w którym można skutecznie się bronić.

Każda ugoda ma konsekwencje prawne. Zanim podpiszesz, upewnij się, że nie pogorszysz swojej sytuacji. Wyślij nam swoją umowę chwilówki do darmowej analizy – sprawdzimy, czy możesz negocjować lepsze warunki albo całkowicie uniknąć spłaty.